私家車和營運(yùn)車
保險(xiǎn)費(fèi)要相差一倍多
事實(shí)上，保險(xiǎn)就是根據(jù)事故可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)概率來核算保費(fèi)的，在現(xiàn)實(shí)生活中，比如出租車等運(yùn)營車輛和私家車的保費(fèi)是不一樣的，運(yùn)營車輛的保費(fèi)要高一倍多。
舉個(gè)例子，普通的家用車，如果不是特別貴的車，其全險(xiǎn)（主要指：車損險(xiǎn)、三責(zé)、車上人員、盜搶和交強(qiáng)險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種）的保費(fèi)大約是四五千元左右，但一輛普通的出租車，如三者險(xiǎn)保額100萬元、車上人員每個(gè)座位保額1萬元，其保費(fèi)估計(jì)就接近1萬元了。
出租車和私家車相比，出租車整天在街上跑，私家車相對而言出行頻率低一些，那么風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)就不一樣，對保險(xiǎn)公司來說，出險(xiǎn)理賠的概率也不一樣。
對于從事網(wǎng)約車的私家車來說，按營運(yùn)車輛交保費(fèi)，無疑增加了保費(fèi)成本；如果不按營運(yùn)車輛來交保費(fèi)，出了事故保險(xiǎn)公司可以拒賠。
那么，網(wǎng)約車載客時(shí)出事故，由誰來負(fù)責(zé)？根據(jù)11月1日即將實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)管理暫行辦法》，第十六條中已經(jīng)明確說明：網(wǎng)約車平臺公司承擔(dān)承運(yùn)人責(zé)任，應(yīng)當(dāng)保證運(yùn)營安全，保障乘客合法權(quán)益。第十七條又明確：網(wǎng)約車平臺公司應(yīng)當(dāng)保證服務(wù)車輛具有營運(yùn)車輛相關(guān)保險(xiǎn)。也就是說，除了肇事者外，網(wǎng)約車承運(yùn)平臺也負(fù)有相關(guān)責(zé)任。
這一點(diǎn)和出租車相類似，在實(shí)際管理中，出租車的保險(xiǎn)費(fèi)大多也是由所在的公司負(fù)責(zé)購買保險(xiǎn)的。
至于網(wǎng)約車司機(jī)如何交保費(fèi)，眼下相關(guān)的保險(xiǎn)細(xì)則還在研究當(dāng)中。不過，預(yù)計(jì)從政策制定要出臺、完善，肯定需要一個(gè)過程。
目前，國內(nèi)不少專家都在呼吁出臺具體的網(wǎng)約車市場保險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)，針對網(wǎng)約車平臺公司需要為司乘人員提供保險(xiǎn)的種類、額度、賠付方式等明確表態(tài)，并對各網(wǎng)約車平臺公司在標(biāo)準(zhǔn)以外自行附贈的額外保障提出建議。
私家車如果選擇全職做網(wǎng)約車司機(jī)，不妨將自己的車輛保險(xiǎn)改為營運(yùn)車輛保險(xiǎn)；如果是兼職做網(wǎng)約車司機(jī)，可以考慮購買相應(yīng)的商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。
廣州網(wǎng)約車怎么買保險(xiǎn)
哪些車輛可以當(dāng)網(wǎng)約車？
以杭州為例，首先，網(wǎng)約車必須要有本市號牌，使用性質(zhì)登記為“預(yù)約出租客運(yùn)”的7座及以下乘用車。也就是說，網(wǎng)約車必須是“浙A”牌照的小客車，剔除了“非浙A”牌照的，并且車輛性質(zhì)要改變成為“營運(yùn)車輛”。
除此之外，對車輛本身也有要求，燃油車車輛軸距達(dá)到2700毫米以上，或者車輛購置的計(jì)稅價(jià)格在12萬元以上。新能源車車輛軸距達(dá)到2600毫米以上或綜合續(xù)航里程達(dá)到250公里以上。
網(wǎng)約車車輛使用年限不超過5年，行駛里程不超過60萬公里。同時(shí)，車輛技術(shù)性能要符合環(huán)保和運(yùn)營安全相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求，要安裝具有行駛記錄功能的車輛衛(wèi)星定位裝置、應(yīng)急報(bào)警裝置。另外，車身不噴涂巡游出租汽車標(biāo)志標(biāo)識、不安裝頂燈裝置。
什么人可以當(dāng)網(wǎng)約車司機(jī)？
以杭州為例，除了對車輛的規(guī)定，網(wǎng)約車司機(jī)也有一定的門檻。
只要司機(jī)有杭州市戶籍，或者在本市取得6個(gè)月以上的《浙江省居住證》就可以做網(wǎng)約車司機(jī)，這意味著一些外地司機(jī)，也有了在杭州開網(wǎng)約車的機(jī)會。
另外，司機(jī)要有三年以上駕齡；沒有交通肇事犯罪、危險(xiǎn)駕駛犯罪記錄，無吸毒記錄，無飲酒后駕駛記錄，最近連續(xù)三個(gè)記分周期內(nèi)沒有記滿12分記錄；沒有暴力犯罪記錄。自申請考試之日前三年內(nèi)沒有被吊銷出租汽車駕駛員從業(yè)資格證的記錄。
網(wǎng)約車要買保險(xiǎn)嗎？
金投網(wǎng)小編表示，“國家版”網(wǎng)約車新政明確提出，網(wǎng)約車必須投保營運(yùn)車輛相關(guān)保險(xiǎn)，同時(shí)還需要為乘客購買承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)。然而目前大部分網(wǎng)約車都在以私家車身份購買保險(xiǎn)，保費(fèi)雖然低，但是一旦出險(xiǎn)非常容易發(fā)生保險(xiǎn)糾紛。
此次新政出臺后，已有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士測算，我國至少有1000萬輛以上的汽車保費(fèi)將大幅上漲。就在許多網(wǎng)約車平臺和司機(jī)還在擔(dān)心保費(fèi)上漲的問題，上市中南建設(shè)投資的一家專門做保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的公司已經(jīng)正式上線了網(wǎng)約車專屬保險(xiǎn)。
網(wǎng)約車在使用性質(zhì)上應(yīng)屬營運(yùn)用車，投保時(shí)，保險(xiǎn)公司主要以車輛行駛證作為出具保險(xiǎn)單和確定費(fèi)率的依據(jù)，并提供有針對性的后續(xù)服務(wù)。在大連市政府文件出臺前，由于相關(guān)主管部門并未在車輛行駛證上對網(wǎng)約車進(jìn)行明確標(biāo)注，大多數(shù)網(wǎng)約車車主在向保險(xiǎn)公司投保時(shí)也未如實(shí)告知標(biāo)的車具有營運(yùn)行為，保險(xiǎn)公司僅按照私家車使用性質(zhì)出具保單，當(dāng)網(wǎng)約車營運(yùn)出險(xiǎn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)車輛實(shí)際使用性質(zhì)與保險(xiǎn)單載明的使用性質(zhì)不符，給后續(xù)理賠服務(wù)造成了諸多不便。為了更好的保障廣大車主與乘客的合法權(quán)益，大連市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人提醒網(wǎng)約車車主做好車輛的投保工作。
關(guān)注1 持有效證件辦理保單變更手續(xù)
根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會機(jī)動車輛保險(xiǎn)示范條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司在承保機(jī)動車輛保險(xiǎn)時(shí)，對于部分風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行責(zé)任免除（指保險(xiǎn)合同約定的，在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)予以提出的損失和事由），其中“被保險(xiǎn)機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動車危險(xiǎn)程度顯著增加”的，被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不予賠付。提醒廣大網(wǎng)約車車主，在取得我市出租車管理機(jī)構(gòu)資質(zhì)認(rèn)可后，務(wù)必持投保人身份證及車輛駕駛證原件到投保的保險(xiǎn)公司變更保單信息內(nèi)容。
關(guān)注2 交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)均有上浮
網(wǎng)約車車主應(yīng)將被保險(xiǎn)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)同時(shí)辦理信息變更，同時(shí)繳納保費(fèi)差額，六座以下非營運(yùn)性質(zhì)客車交強(qiáng)險(xiǎn)年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為950元，營業(yè)性質(zhì)為1800元，商業(yè)險(xiǎn)年保費(fèi)差價(jià)大約在一倍左右。
關(guān)注3 使用性質(zhì)變更不影響費(fèi)率優(yōu)惠
商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠幅度主要受NCD系數(shù)影響（即無賠款優(yōu)待系數(shù)，根據(jù)車險(xiǎn)信息平臺反饋的被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)記錄來確定），用以體現(xiàn)車輛使用過程的獎(jiǎng)優(yōu)罰劣機(jī)制，網(wǎng)約車使用性質(zhì)變更并不影響其變更前的NCD系數(shù)，只要車主安全駕駛，同樣可以享受優(yōu)惠的費(fèi)率浮動政策。
…提醒…
保障充足保證出行安心
鑒于網(wǎng)約車屬于營運(yùn)性質(zhì)，行駛里程大大高于一般私家車，為了進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)，建議網(wǎng)約車車主適當(dāng)提高車輛第三者及車上人員責(zé)任投保金額，以便更好的保障駕駛員和乘客的合法權(quán)益。
網(wǎng)約車新政出臺后，私家車在取得許可后可兼營網(wǎng)約車，那么在現(xiàn)行險(xiǎn)種內(nèi)車主該買何種車險(xiǎn)？業(yè)內(nèi)人士表示，可參考的險(xiǎn)種有三類：營運(yùn)性質(zhì)的交強(qiáng)險(xiǎn)、營運(yùn)性質(zhì)的第三者責(zé)任險(xiǎn)、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)等。不過，保險(xiǎn)公司目前對網(wǎng)約車個(gè)人尚無營運(yùn)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一些大型企業(yè)是通過其平臺集體為旗下網(wǎng)約車投保。
網(wǎng)約車司機(jī)可通過所屬平臺投保營運(yùn)性質(zhì)的車險(xiǎn)，在發(fā)生事故時(shí)，如無其他拒賠事項(xiàng)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，從而用保險(xiǎn)保護(hù)了自己。那么，網(wǎng)約車的乘客又該如何通過購買保險(xiǎn)來保護(hù)自己呢？
對此，專家建議，首先，乘客需要在約車前向約車平臺提前咨詢是否投保了營運(yùn)性質(zhì)的車險(xiǎn)。其次，乘客可以為自己選擇一款合適的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，以防萬一。最后，如果確實(shí)遇到只購買非營運(yùn)性質(zhì)車險(xiǎn)的預(yù)約車，一般情況下，發(fā)生交通事故后，也可追究駕駛?cè)思凹s車平臺的責(zé)任。
“希望廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在利用手機(jī)應(yīng)用軟件方便自己生活的同時(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，切實(shí)保護(hù)自身利益?！敝袊１O(jiān)會保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示消費(fèi)者，經(jīng)核實(shí)，有手機(jī)應(yīng)用軟件公司已與保險(xiǎn)公司合作為預(yù)約出租車提供“承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)”、為代駕服務(wù)提供“代駕人責(zé)任險(xiǎn)”來保障乘客利益，但同時(shí)也發(fā)現(xiàn)部分應(yīng)用軟件公司存在虛假、夸大宣傳，廣大消費(fèi)者需要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，對保障范圍做到心中有數(shù)，以免上當(dāng)受騙。
網(wǎng)約車新政出臺后，私家車在取得許可后可兼營網(wǎng)約車，那么在現(xiàn)行險(xiǎn)種內(nèi)車主該買何種車險(xiǎn)？業(yè)內(nèi)人士表示，可參考的險(xiǎn)種有三類：營運(yùn)性質(zhì)的交強(qiáng)險(xiǎn)、營運(yùn)性質(zhì)的第三者責(zé)任險(xiǎn)、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)等。不過，保險(xiǎn)公司目前對網(wǎng)約車個(gè)人尚無營運(yùn)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一些大型企業(yè)是通過其平臺集體為旗下網(wǎng)約車投保。
網(wǎng)約車司機(jī)可通過所屬平臺投保營運(yùn)性質(zhì)的車險(xiǎn)，在發(fā)生事故時(shí)，如無其他拒賠事項(xiàng)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，從而用保險(xiǎn)保護(hù)了自己。那么，網(wǎng)約車的乘客又該如何通過購買保險(xiǎn)來保護(hù)自己呢？
對此，專家建議，首先，乘客需要在約車前向約車平臺提前咨詢是否投保了營運(yùn)性質(zhì)的車險(xiǎn)。其次，乘客可以為自己選擇一款合適的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，以防萬一。最后，如果確實(shí)遇到只購買非營運(yùn)性質(zhì)車險(xiǎn)的預(yù)約車，一般情況下，發(fā)生交通事故后，也可追究駕駛?cè)思凹s車平臺的責(zé)任。
“希望廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在利用手機(jī)應(yīng)用軟件方便自己生活的同時(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，切實(shí)保護(hù)自身利益?！敝袊１O(jiān)會保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示消費(fèi)者，經(jīng)核實(shí)，有手機(jī)應(yīng)用軟件公司已與保險(xiǎn)公司合作為預(yù)約出租車提供“承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)”、為代駕服務(wù)提供“代駕人責(zé)任險(xiǎn)”來保障乘客利益，但同時(shí)也發(fā)現(xiàn)部分應(yīng)用軟件公司存在虛假、夸大宣傳，廣大消費(fèi)者需要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，對保障范圍做到心中有數(shù)，以免上當(dāng)受騙。